Luottokortti

Luottokortit yleistyvät jatkuvasti ja valinnanvaraa on runsaasti. Monet rahoituslaitokset myöntävät luottokortin netissä tehtävän hakemuksen perustella jopa samana päivänä. Luottokortin saaminen nykyään on paitsi helppoa myös niiden vertailu käy käden käänteessä kauttamme Luottokortti.io palvelussa.

Luottokortti on kaikkein yleisin ja edullisin ja helpoin apu suuremmissa hankinnoissa tasapainottamaan arjen tuloja ja menoja. Luottokortin voi myös saada yhdistelmäkorttina debit-korttiin, jossa voit valita kummalla ominaisuudella maksat; aiemmin kysyttiin ”pankki vai luotto”, nykyään ”debit vai credit”?

Tärkeintä on löytää edullinen luottokortti sinun tarpeisiisi, jossa luottoraja on riittävän korkea tasapainottamaan sinun arkesi kuluja.

Luottokortti on ikään kuin ”lainakortti” ja se on yksi joustoluoton muoto, jolla saat lainaa ostoksiisi, kun sitä tarvitset, ja maksat takaisin yleensä 5% tai 10% lainasummasta kuukausittain tai vähintään 30 euroa. Nämä luvut ja ehdot ovat vain esimerkkinä ja voivat vaihdella luottokortin myöntäjän mukaan.

Luottoraja: Luottokortissa ei kuitenkaan yleensä haeta yhtä suurta lainaa vaan on ennalta määritelty luottoraja, esim. 3000 euroa tai 10 000 euroa, jonka puitteissa voit käyttää tai niin sanotusti ”höylätä” luottokorttiasi.

Luottokortilla voi siis maksaa vaikka omalla tilillä ei olisi rahaa pennin jeniä. Luottokorttiyhtiö lähettää sinulle laskun kuukauden lopussa, josta näet erittelyn kortin käytöstä, avoinna olevan lainasumman, sekä minimilyhennyksen määrän, joka tulee vähintään maksaa eräpäivänä. Lainatun summan saa myös kokonaan maksaa pois niin halutessaan.

Luottokorttia voi käyttää missä tahansa missä voisit käyttää pankkikorttia! Esimerkiksi ruokakaupassa, vaatekaupassa, yökerhossa, baarissa, lomamatkan hotellien tai lentojen varaamiseen. Hotellien ja lentojen varaamisessa luottokortti on jopa kätevämpi kuin perinteinen pankkikortti, sillä monet hotellit vaativat nimenomaan luottokortin tietojen antamista hotellin aulapalveluun, minibaarin tai muiden kulujen varalta. Näissä lähes koskaan perinteinen pankkikortti ei kelpaa.

Lisäksi luottokortti suojaa myös hotellin tai lentoyhtiön konkurssin varalta, luottokorttialaskua ei tarvitse maksaa jos yritys menee konkurssiin ja et saa tilaamaasi palvelua tai tuotetta. Normaalilla debit-kortilla tuote sen sijaan maksetaan heti tilatessa ja jos yritys menee konkurssiin, on rahojen takaisin saaminen usein hyvin vaikeaa.

Luottokortilla maksaminen on yhtä helppoa kuin pankkikortilla tai Visa Electronilla, käyttäen lähimaksua tai näppäilemällä tunnusluku. Jos sinulla on käytössäsi kortti missä on vain luotto, sinun tarvitsee vain painella tunnusluksi, jos taas on kortti, jos on sekä luotto (Credit) että pankki (Debit) ominaisuus, sinun tulee valita maksatko lainaominaisuudella vai omalta tililtäsi debit ominaisuudella. Valinta näkyy kaikissa maksupäätteissä summa syöttämisen jälkeen. Lähimaksu käyttää oletuksena jompaakumpaa, riippuen kortin asetuksista.

Edullisimmat luottokortit myöntävät luottoa jopa 0% korolla. Korkovaihteluväli 0-20% tarkoittaa, että jos maksat luoton takaisin alle 30 tai alle 50 päivässä, korkosi on tältä ajalta pyöreät 0%.

Lainasumma taas voi vaihdella 1000 euron ja jopa 10 000 euron väliltä.

Muutamat luottokorttiyhtiöt tarjoavat lainaa netistä todella helposti ja edullisesti. Saat vastauksen jopa viidessä minuutissa ja kortti postitetaan kotiisi tyypillisesti noin viikossa. Haettu luotto voi olla jopa 10 000 euroa, jolla tasapainottaa kuukausittaista elämää yleensä riittävästi, ennen seuraavaa palkkapäivää. Tällaisella summa myös isommat kodin hankinnat onnistuvat mukavasti ja voit maksaa ostokset takaisin useamman kuukauden aikana, edullisella korolla.

Yhtiöt tarjoavat korotonta maksuaikaa jopa 45- 50 päivää eli lähes kaksi kuukautta. Molempien korttien käyttäminen myös kerryttää Bonus- tai Cash pisteitä, joilla voi maksaa ostoksia yhteistyökumppaneiden sivuilla tai muissa palveluissa.

Nämä luottokorttisopimukset ovat voimassa toistaiseksi, joten voit jättää kortin lompakkoosi myös luoton takaisinmaksamisen jälkeen aina siihen asti, kunnes taas seuraavan kerran tarvitset luottokorttia käyttöösi.

Luottokorttien hakeminen on myös täysin ilmaista etkä häviä siinä mitään.

Luottokortteihin liittyy usein joitakin etuja. Tyypillisin on matkavakuutus, joka korvaa matkoilla yleensä henkilön ja monesti myös hänen kanssaan matkustavien perheenjäsenten sairaskulut, jos jotakin sattuu, tulette kipeäksi tai loukkaatte itsenne onnettomuudessa. Toinen etu on yleensä matkatavaravakuutus, joka saattaa sisältyä luottokortin vakuutuksiin. Tämä kattaa tyypillisesti varastetut ja rikkoontuneet tavarat tiettyyn euromäärään asti.

Lisäksi esimerkiksi lentojen varaaminen kortilla antaa vakuutuksen, jos lennot peruuntuvat, niin voit saada rahasi takaisin. Etuja voi saada myös hotelli ja lentovarauksista niiden hinnassa tai luottokortti voi kerryttää lentopisteitä, joilla saa ilmaisia lentoja. Nämä asiat tulee kuitenkin aina tarkistaa erikseen luottokorttiyhtiön ehdoista, mikäli nämä tai muut edut sisältyvät luottokortin käyttäjälle ja missä määrin.

Ilmainen luottokortti on totta. Ilmaista luottoa on mahdollista saada yleensä 30 päivää, eli kun maksaa luoton takaisin tämän ajan puitteissa, ei sinulle koidu mitään kuluja lainaamisesta.

Luottokortin kiinteät kulut: Osassa kortteja on kiinteitä kuluja, mutta valtaosa luottokorteista ovat täysin kuluttomia, ei siis maksa mitään pitää sitä hallussa, jos et käytä korttia maksamiseen eli käytä luottoa. Osassa taas on muutaman euron kuukausi tai vuosimaksu, tämä ei toki eroa pankkikortistasi mitenkään. Myös niinä on tyypillisesti muutaman euron kuukausimaksu.

Kuka tahansa voi hakea luottokorttia, mutta mikäli hakemukselle haluaa saada myöntävän päätöksen, luottokorttia hakiessa kannattaa kiinnittää huomiota seuraaviin asioihin. Ehdot ovat luottokortin myöntämiselle hyvin samat kuin muillekin lainoille, kulutusluotoille, joustoluotoille, pikavipeille tai pankkilainoille.

Jotkin lainayhtiöt vaativat korkeampaa ikää 20v. tai jopa 25v. Näet tämän helposti taulukostamme yltä.

Kuten muitakin lainoja, myös luottokorttia hakiessa lainan myöntäjä varmistuu, että henkilöllä ei ole aiempaa vakavaa häiriötä laskujensa maksamisessa ja hän tulee todennäköisesti suoriutumaan myös tulevista maksuistaan. Jos olet menettänyt luottotietosi, suosittelemme että luet artikkelimme lainaa ilman luottotietoja, jossa annamme vinkkejä vaihtoehtoisia lainoja varten.

Säännölliset tulot ovat osoitus maksukyvystä hoitaa nostettu luotto takaisin. Mitä korkeampaa luottorajaa haet, sitä enemmän tuloja pitää olla ja hakemukseen niistä ilmoittaa. Tästä poikkeus voi olla opiskelijaluottokortti, joka on mahdollista myöntää opiskelijalle korkeakoulussa, joka on suorittanut tietyn verran opintopisteitä, ja valmistuminen ja mahdollinen työ häämöttää muutaman vuoden päässä. Luottoraja on pienempi, yleensä vain noin 1000 euroa mutta kortin saa pitää valmistumisensa jälkeenkin ja luottorajaa voi nostaa, kun henkilöllä on osoittaa säännöllisiä ja suurempia tuloja.

Luottokorttien premiumtasot vaativat jonkin verran korkeampaa tulotasoa ja osa niistä on myös kalliimpi pitää vuosittain. Toki niissä on myös paremmat edut ja voi päästä esimerkiksi lentokenttä Lounge:iin syömään ja juomaan maksutta mahansa täyteen lähes kaikilla lentoasemilla ja vaihtokentillä matkan varrella. Tämä on rahanarvoinen etu Premium luottokorttien haltijoille.

Luottokorttien vertailusta on tehty mahdollisimman helppoa, kun olemme listanneet suomen parhaat luottokortit samaan listaan! Näet nopeasti minkälaista korkea ja lainalimiittiä yhtiöt tarjoavat ja voit täyttää hakemuksen suoraan verkkosivujemme kautta painamalla ”Hae Luottokorttia” painiketta. Näit myös ikävaatimukset suoraan taulukosta ja voit valita sinulle sopivan luottokorttiyhtiön, jolta haet korttia.

Osa luottokorteista tarjoaa vieläpä ostoturvaa tai tuoteturvaa nettishoppailuun, mikäli netissä tehty ostos hajoaa matkalla tai on muuten viallinen.

Luottokortin hakeminen käy kätevimmin ylläolevalta suomen parhaat luottokortit listaltamme. Siihen on valittu Suomessa yleisimmin käytetyt VISA ja Mastercard luottokortteja myöntävät yhtiöt, jotka myöntävät kortit suoraan netissä. Hakemus on nopea täyttää, tarvitset siihen vain puhelimen tai tietokoneen, jolla tätä artikkelia luet jo muutenkin sekä verkkopankkitunnukset. Hakemuksessa tunnistaudutaan suomalasilla verkkopankkitunnuksilla oikeaksi henkilöksi.

Luottokortti ja kulutusluotto ovat molemmat oiva tapa tasapainottaa taloutta. Kulutusluottoa käytetään usein yksittäisen kalliimman hankinnan tekemiseen kuten remonttilaina, autolaina tai uusi sohva. Luottokorttia ja joustoluottoa taas moniin pieniin ostoksiin koska kortti kulkee kätevästi mukana. Kulutusluotossa laina pitää aina ensin nostaa omalle tilille, jotta sitä voi käyttää, kun taas luottokortilla höyläät kätevästi missä ja milloin vain, kun tarve iskee. Molemmat lainamuodot sopivat toki kaikenlaiseen rahankäyttöön ja shoppailuun, kyseessä on enemmänkin makukysymys miten haluaa raha-asiansa järjestellä.

Myös kulutusluottopalvelusta voi saada luottokortin, jolloin palvelu on itseasiassa hyvin sama kuin puhdas luottokortti. Kulutusluottojen ja luottokorttien korkoerot ovat hyvin marginaaliset tänä päivänä, joten kumpi vain luottomuoto tuntuu sinusta luontevammalta, niin sellaista kannattaa hakea. Luottokortin etuja on siis sen helppokäyttöisyys – se kulkee missä vain mukanasi, tai nettishoppailussa, sekä hotellien ja lentojen varaamisen yhteydessä sekä hotellin sisäänkirjautumiseen vaadittavan luottokortin esittämisessä. Tähän viimeiseen käyttötarkoituksen kulutusluottoa ei voi käyttää, hotelli kun vaatii fyysisen luottokortin esittämistä saavuttaessa.

Viimekädessä siis luottokortin ja kulutusluoton käyttötarkoitus on aika erilainen, kun toista käytetään tyypillisesti isompiin kerta eriin kuten esimerkiksi keittiöremontti, ja luottokorttia taas jokapäiväisiin ostoksiin tai kodin koneen hankkimiseen ja maksamiseen erissä. Luottokortti ja kulutusluotto eivät siis poissulje toisiaan, vaan täydentävät hyvin toisiaan ja mikään ei estä käyttämästä niitä rinnan, aina käyttötarpeen mukaan.

Luottokortit ovat vähintään yhtä turvallinen kuin mikä tahansa pankkikorttikin. Jos hävität sen, sulje kortti, ettei kukaan voi vinguttaa korttia sinun velkaasi kasvattamaan. Muuten väärinkäyttö on tänä päivänä aika vähäistä ja luottokortti esimerkiksi lentomatkustamisessa lentojen peruuntumisen suhteen on turvallisempi tapa varata lentoja kuin pankkikortti. Luotolla maksettaessa lennon peruuntuessa sinulla voi olla oikeus saada rahat takaisin suoraan luottokorttiyhtiöltä, mutta pankkikortilla maksaessasi näin ei varmasti ole.

Jos korttisi on kopioitu jossain vaikkapa ulkomaan reissulla ja sinne alkaa ilmestyä outoja maksuja ja korttia on väärinkäytetty, selviävät nämä ongelmat usein ilmoittamalla luottokorttiyhtiöön, joka hyvittää veloitukset suoraan sinulle.

Luottokortti on siis ajoittain jopa turvallisempi kuin perinteinen pankkikortti, jossa on vain Debit-ominaisuus. Mikäli korttisi häviää tai haluat sulkea sen väärien veloitusten takia, sulkupalvelun numeron löydät kyseisen yhtiön verkkosivuilta sekä sinulle kortin mukana tulleesta tiedotteesta. Vääriä veloituksia voi seurata nykyään verkossa, puhelinsovelluksella tai luottokorttilaskusta.

Kuten kaikkeen lainaamiseen, myös luottokorttiin liittyy lainaamisen ja velkaantumisen riski. Luottokorttia tulee voi hakea milloin vaan mutta sen käyttöä kannattaa harkita ihan yhtä vakavasti kuin mitä tahansa muuta lainamuotoa. Välillä on tilanteita missä luottokortti voi pelastaa sinut maksuissa, jotka muuten myöhästyisivät ja aiheuttaisivat ongelmia, mutta täytyy muistaa, että myös luottokortin velka on joskus maksettava takaisin. Oikein käytettynä luottokortti onkin erittäin käyttökelpoinen väline tasapainottamaan arjen rahavirtoja ja menoja eri kuukausien välillä. Siksi se on myös maailman käytetyin luottomuoto.

Väärin käytettynä ongelmia voi tulla ja henkilö voi velkaantua huomaamattaan, jos ei pidä kirjaa mitä kaikkea luottokortilla on tullut shoppailtua. Tällöin on mahdollista, että luottoa on tullut otettua liikaa ja luoton takaisinmaksu hankaloituu. Tässäkin maalaisjärki auttaa kun muistaa, että jonain päivänä kaikki luotolla tehdyt ostokset pitää kuitenkin maksaa takasin, yleensä korkojen kera. Jos luottokortin velkoja ei maksa takaisin ajoissa, on riskinä saada maksuhäiriömerkintä ja jatkossa lainan saaminen hankaloituu.

Luottokortin käyttäminen tavallisena ja jokapäiväisenä maksuvälineenä voi olla riski. Siksi sitä suositellaan yleensä käytettäväksi vain pahan päivän varalta tai tarkkaan harkittujen ostosten tekemiseen kuten sohva tai pesukoneen, jonka maksat takaisin osissa seuraavien kuukausien aikana.

Prepaid luottokortti

Prepaid luottokortti toimii kuten prepaid puhelinliittymä. Sinne maksetaan etukäteen valittu summa ja jonka voit sitten käyttää halutessasi. Tämä ei käytännössä ole luottokortti vaan Debit-kortti missä pitää olla rahaa ensin sisällä että sitä voi käyttää.

Co-branding luottokortti

Co-Branding luottokortit ovat sellaisia. jotka myönnetään esimerkiksi yhteistyössä kauppakeskuksen tai kauppaketjun kanssa. Se toimii kuten normaali luottokortti, mutta siihen voi sisältyä etuja kyseisen yhteistyökumppanin liikkeissä. Esimerkkinä on vaikkapa S-ryhmän Visa-luottokortti etutilin kanssa yhdistettynä. Se toimii luottokorttina mutta kerryttää myös bonusta ostoksistasi. Monet lentoyhtiöt myöntävät myös Co-branding luottokortteja.

Premium luottokortti

Premium-luottokortteja käsiteltiinkin jo aiemmin. Näissä on yleensä joko tulorajat, tai kulutusminimi, jolla pääsee luottokorttien Premium luokkaan. Kuten aiemmin mainittiin myös etuja on enemmän kuin perusluottokortilla, vaikka matkavakuutus.

Maksuaikakortti

Maksuaikakortti on lähellä luottokorttia mutta siinä on yksi perustavanlaatuinen ero. Siinä missä luottokortin summan takaisin maksun voi makaa takaisin usein monen kuukauden aikana, maksuaikakortin luotto pitää maksaa takaisin kokonaisuudessaan eräpäivänä. Tällöin et siis saa varsinaisesti luottoa vaan vain maksuaikaa ostoksillesi. Myös maksuaikakortin eri tyyppien rajat on sidottu ilmoitettuihin tuloihin tai kulutukseen kyseisellä kortilla.

Luottokortti on yksi joustoluoton muoto. Joustoluotolla tarkoitetaan usein luottotiliä, josta voi siirtää rahaa heti omalle käyttötililleen, kun lainaa nostaa. Luottokortti taas on suoraan joustoluottotiliin sidottu maksuväline, jolla ostoksia voi tehdä suoraan, ja nostaa tätä lainaa suoraan korttia käyttämällä. Luottokortti voi siis olla osa joustoluottosopimusta, tai tapa käyttää jo myönnettyä luottoa. Nämä kaksi ovat hyvin lähellä tosiaan ja osittain päällekkäin, riippuen vain joustoluoton käyttö- tai nostotavasta.

Korot ja kulut näissä palveluissa ovat myös käytännössä identtiset, eroja on lähinnä lainatarjoajien välillä, ei niinkään itse lainatuotteiden välillä samassa yhtiössä.

Nämä ovat merkkejä luotettavista sivustoita ja ne tukevat vahvaa tunnistautumista netissä maksuja tehdessäsi. Sähköpostissa ei pidä koskaan antaa luottokortin tietoja, ne ovat aina kalastelua ja johtavat väärinkäyttöön. Kenenkään ei muutenkaan pitäisi kysellä sinun korttisi tietoja koskaan.

Nyt kun tiedät kaiken olennaisen luottokorteista ja niiden vastuullisesta käyttämisestä niin voit hakea sellaista helposti suoraan kauttamme.