Luottokorttien käyttö on yleistynyt ja vaihtoehtoja on tarjolla runsaasti. Monet rahoituslaitokset käsittelevät luottokorttihakemuksia verkossa, ja päätös voi syntyä lyhyessä ajassa luottokortin myöntäjän ehtojen mukaisesti. Luottokorttien vertailu on nykyään helppoa, ja Luottokortti-palvelun avulla voit tutustua eri vaihtoehtoihin yhdessä paikassa.

Luottokortti on yleinen maksuväline, jota käytetään usein suuremmissa hankinnoissa tai arjen menojen hallinnassa. Luottokortin voi myös saada yhdistelmäkorttina debit-korttiin, jossa voit valita kummalla ominaisuudella maksat; aiemmin kysyttiin ”pankki vai luotto”, nykyään ”debit vai credit”?

Tärkeintä on löytää omaan tilanteeseesi sopiva luottokortti, jossa luottoraja ja kustannukset vastaavat käyttötarpeitasi ja taloudellista liikkumavaraasi.

Luottokortti on eräänlainen joustoluoton muoto, jonka avulla voit tehdä ostoksia luotolla ja maksaa ne takaisin myöhemmin. Takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausittain sovitun minimisummaa suuremmissa erissä. Ehdot, maksuprosentit ja vähimmäiserät vaihtelevat luottokortin myöntäjän mukaan.

Luottoraja tarkoittaa ennalta määriteltyä enimmäisummaa, jonka puitteissa luottokorttia voi käyttää. Luottoraja voi olla esimerkiksi 3 000 tai 10 000 euroa, ja käytettävissä oleva summa pienenee luoton käytön myötä.

Luottokortilla maksettaessa käytät luottoa, vaikka tililläsi ei olisi katetta. Kuukauden lopussa saat laskun, josta käy ilmi kortin käyttö, avoin luottosaldo ja vähimmäismaksu. Halutessasi voit maksaa koko käytetyn luoton takaisin kerralla.

Luottokorttia voi käyttää useimmissa samoissa paikoissa kuin pankkikorttia, kuten kaupoissa, ravintoloissa, hotelleissa ja matkavarauksissa. Erityisesti hotellien ja lentojen varaamisessa luottokortti on usein edellytys, sillä korttitietoja voidaan käyttää mahdollisten lisäkulujen varmistamiseen.

Luottokorttimaksuihin liittyy myös kuluttajansuojaa tietyissä tilanteissa. Jos luottokortilla maksettu palvelu tai tuote jää saamatta esimerkiksi yrityksen maksukyvyttömyyden vuoksi, asiaa voidaan arvioida luottokorttiehtojen ja lainsäädännön mukaisesti.

Maksaminen luottokortilla tapahtuu kuten pankkikortilla, joko lähimaksulla tai tunnusluvulla. Yhdistelmäkortissa voit maksutilanteessa valita debit- tai credit-ominaisuuden maksupäätteessä.

Edullisimmat luottokortit myöntävät luottoa jopa 0% korolla. Korkovaihteluväli 0-20% tarkoittaa, että jos maksat luoton takaisin alle 30 tai alle 50 päivässä, korkosi on tältä ajalta pyöreät 0%.

Lainasumma taas voi vaihdella 1000 euron ja jopa 10 000 euron väliltä.

Muutamat luottokorttiyhtiöt tarjoavat lainaa netistä todella helposti ja edullisesti. Saat vastauksen jopa viidessä minuutissa ja kortti postitetaan kotiisi tyypillisesti noin viikossa. Haettu luotto voi olla jopa 10 000 euroa, jolla tasapainottaa kuukausittaista elämää yleensä riittävästi, ennen seuraavaa palkkapäivää. Tällaisella summa myös isommat kodin hankinnat onnistuvat mukavasti ja voit maksaa ostokset takaisin useamman kuukauden aikana, edullisella korolla.

Luottokorttien ehdot, kuten korot, korottomat maksuajat ja luottorajat, vaihtelevat korttikohtaisesti. Osa luottokorteista tarjoaa korotonta maksuaikaa, jos käytetty luotto maksetaan takaisin ehtojen mukaisessa ajassa. Luottoraja voi vaihdella esimerkiksi 1 000 ja 10 000 euron välillä kortin ja hakijan tilanteen mukaan.

Hakemuksen käsittely, kortin toimittaminen ja luottorajan määräytyminen tapahtuvat aina kortin myöntäjän ehtojen mukaisesti. Luottokortin käyttö soveltuu sekä arjen menojen tasaamiseen että suurempiin hankintoihin, kun takaisinmaksu suunnitellaan huolellisesti.

Luottokorttisopimukset ovat yleensä voimassa toistaiseksi. Korttia voi käyttää tarpeen mukaan myös sen jälkeen, kun aiemmin käytetty luotto on maksettu takaisin.

Luottokortin hakeminen on yleensä maksutonta, eikä hakemus velvoita kortin käyttöönottoon.

Luottokortteihin voi sisältyä erilaisia etuja, kuten matkavakuutus tai matkatavaravakuutus, jos kortin ehtojen mukaiset edellytykset täyttyvät. Joissakin korteissa vakuutukset koskevat myös kortinhaltijan kanssa matkustavia perheenjäseniä.

Lisäksi luottokortit voivat tarjota muita etuja, kuten alennuksia, pisteohjelmia tai etuja matkavarauksiin. Etujen sisältö ja laajuus vaihtelevat korttikohtaisesti, joten ne kannattaa aina tarkistaa luottokortin myöntäjän ehdoista.

Joissakin luottokorteissa on mahdollista hyödyntää korotonta maksuaikaa, jos luotto maksetaan takaisin sovitussa ajassa. Tällöin luoton käytöstä ei synny korkokuluja kyseiseltä ajalta.

Luottokorttien kiinteät kulut vaihtelevat. Osa korteista on maksuttomia silloin, kun luottoa ei käytetä, kun taas toisissa voi olla kuukausi- tai vuosimaksu. Mahdolliset kulut ja niiden suuruus käyvät ilmi korttikohtaisista ehdoista.

Luottokorttia voi hakea kuka tahansa täysi-ikäinen, mutta luottokortin myöntäminen perustuu aina luottokortin myöntäjän tekemään arvioon. Hakemusta käsiteltäessä kiinnitetään huomiota useisiin tekijöihin, ja myöntämisen edellytykset ovat luottokortin myöntämiselle hyvin samat kuin muillekin lainoille, kulutusluotoille, joustoluotoille, pikavipeille tai pankkilainoille.

Osa luottokorttiyhtiöistä asettaa ikärajalle korkeampia vaatimuksia, kuten 20 tai 25 vuotta. Korttikohtaiset ikärajat ja ehdot käyvät ilmi vertailutaulukostamme.

Luottokorttia haettaessa luottokortin myöntäjä tarkistaa hakijan luottotiedot arvioidakseen maksukykyä ja luottoriskiä. Maksuhäiriömerkinnät voivat estää luottokortin myöntämisen. Luottokortin hyväksyntä perustuu aina luottokortin myöntäjän tekemään kokonaisarvioon.

Jos luottotiedoissa on merkintöjä, luottokortin saaminen voi olla vaikeaa. Tällöin vaihtoehtoja kannattaa selvittää erikseen, sillä ehdot ja mahdollisuudet vaihtelevat kortinmyöntäjästä riippuen. Jos olet menettänyt luottotietosi, suosittelemme että luet artikkelimme lainaa ilman luottotietoja, jossa annamme vinkkejä vaihtoehtoisia lainoja varten.

Säännölliset tulot ovat keskeinen osa luottokortin myöntämisen arviointia. Mitä korkeampaa luottorajaa haetaan, sitä enemmän tuloja hakijalta yleensä edellytetään. Tulot ja muut taloudelliset tiedot ilmoitetaan hakemuksessa, ja luottokortin myöntäjä arvioi ne osana kokonaisuutta.

Joissakin tapauksissa luottokortti voidaan myöntää myös opiskelijalle erillisillä ehdoilla. Opiskelijaluottokorteissa luottoraja on tyypillisesti pienempi, ja ehdot määräytyvät kortinmyöntäjän käytäntöjen mukaisesti. Valmistumisen ja työtilanteen muuttuessa luottorajan korottamista voidaan hakea erikseen.

Premium-tason luottokortit edellyttävät yleensä korkeampaa tulotasoa ja niihin voi liittyä vuosimaksu. Vastineeksi kortit voivat tarjota lisäetuja, kuten matkustamiseen liittyviä palveluita tai muita korttikohtaisia etuja. Etujen sisältö ja laajuus vaihtelevat kortinmyöntäjän mukaan ja ne kannattaa aina tarkistaa korttikohtaisista ehdoista ennen hakemuksen tekemistä.

Luottokorttien vertailu on pyritty tekemään mahdollisimman selkeäksi kokoamalla eri luottokorttivaihtoehdot samaan vertailuun. Näet helposti korttien keskeiset ominaisuudet, kuten korot, luottorajat ja muut ehdot, ja voit siirtyä hakemaan luottokorttia suoraan kortin myöntäjän sivustolle painamalla ”Hae luottokorttia” -painiketta. Ikävaatimukset ja muut keskeiset ehdot ovat nähtävissä vertailutaulukossa, jotta voit valita omaan tilanteeseesi sopivan luottokortin.

Osa luottokorteista sisältää myös ostoturvaan tai tuoteturvaan liittyviä etuja verkkokauppaostoksille. Etujen sisältö ja kattavuus vaihtelevat korttikohtaisesti, ja ne kannattaa tarkistaa aina luottokortin myöntäjän ehdoista.

Luottokorttia voi hakea kätevimmin vertailusivumme kautta, jossa on esitelty Suomessa yleisesti käytettyjä Visa- ja Mastercard-luottokortteja tarjoavia yhtiöitä. Hakemus täytetään kortin myöntäjän verkkopalvelussa. Hakemuksen tekemiseen tarvitset laitteen, jolla voit asioida verkossa, sekä suomalaiset verkkopankkitunnukset tunnistautumista varten.

Luottokortin myöntäminen, ehdot ja käyttöönotto määräytyvät aina luottokortin myöntäjän tekemän arvion ja ehtojen mukaisesti.

Luottokortti ja kulutusluotto ovat molemmat yleisiä tapoja hallita taloutta eri tilanteissa. Kulutusluottoa käytetään usein yksittäisiin suurempiin hankintoihin, kuten remonttiin, auton ostoon tai kodin kalusteisiin. Luottokorttia ja joustoluottoa puolestaan käytetään usein useampiin pienempiin ostoksiin, sillä kortti kulkee helposti mukana ja soveltuu maksamiseen monissa eri tilanteissa.

Kulutusluotossa luotto nostetaan ensin omalle tilille, jonka jälkeen sitä käytetään. Luottokortilla maksaminen tapahtuu suoraan kortilla luottorajan puitteissa. Molempia luottomuotoja voidaan käyttää monenlaisiin hankintoihin, ja valinta riippuu pitkälti omista tarpeista ja siitä, miten haluaa järjestää raha-asiansa.

Joissakin kulutusluottopalveluissa luottoon voidaan liittää myös kortti, jolloin käyttö muistuttaa luottokorttia. Kulutusluottojen ja luottokorttien korot ja kulut voivat olla samantasoisia, mutta ne määräytyvät aina lainan- tai kortinmyöntäjän ehtojen mukaan. Luottokortin etuna on sen käytännöllisyys maksuvälineenä sekä se, että korttia vaaditaan usein esimerkiksi hotellivarauksissa ja majoitusliikkeiden sisäänkirjautumisessa. Näissä tilanteissa kulutusluotto ei sellaisenaan korvaa fyysistä luottokorttia.

Luottokortti ja kulutusluotto eivät sulje toisiaan pois, vaan niitä voidaan käyttää rinnakkain eri tarkoituksiin oman taloudellisen tilanteen ja tarpeen mukaan.

Luottokorttien turvallisuus perustuu useisiin teknisiin ja sopimuksellisiin suojakeinoihin. Kortti tulee sulkea viipymättä, jos se katoaa tai epäillään väärinkäyttöä. Kortinmyöntäjät tarjoavat tähän omat sulkupalvelunsa.

Luottokortilla maksamiseen voi liittyä kuluttajansuojaa tietyissä tilanteissa, esimerkiksi jos luotolla maksettua palvelua ei toimiteta. Mahdolliset hyvitykset ja vastuut määräytyvät luottokorttiehtojen ja voimassa olevan lainsäädännön mukaisesti.

Jos luottokorttitietoja käytetään väärin, asia selvitetään kortinmyöntäjän kanssa. Kortinmyöntäjä arvioi tilanteen ja käsittelee mahdolliset hyvitykset omien ehtojensa mukaisesti. Korttitapahtumia voi seurata laskulta tai kortinmyöntäjän verkkopalvelussa tai sovelluksessa.

Luottokorttiin liittyy aina velkaantumisen riski, kuten kaikkeen luoton käyttöön. Luottokorttia kannattaa käyttää harkiten ja samalla tavalla suunnitellen kuin muitakin lainamuotoja. Vaikka luottokortti voi auttaa tasaamaan menoja tilapäisesti, käytetty luotto on maksettava takaisin sovitun mukaisesti.

Jos luottokortin käyttöä ei seuraa tai maksusuunnitelmaa ei noudateta, velka voi kasvaa huomaamatta. Tällöin takaisinmaksu voi vaikeutua ja maksujen laiminlyönti voi johtaa maksuhäiriömerkintään. Maksuhäiriömerkintä voi puolestaan hankaloittaa luoton ja muiden rahoituspalveluiden saamista jatkossa.

Luottokorttia käytettäessä on tärkeää pitää kirjaa tehdyistä ostoksista ja varmistaa, että takaisinmaksu on realistinen omaan taloudelliseen tilanteeseen nähden.

Prepaid-luottokortti

Prepaid-kortti toimii siten, että kortille ladataan etukäteen rahaa, jota voidaan käyttää maksamiseen. Prepaid-kortti ei ole varsinaisesti luottokortti, vaan maksukortti, jossa käytettävissä oleva summa vastaa kortille ladattua saldoa.

Co-branding-luottokortti

Co-branding-luottokortit myönnetään yhteistyössä esimerkiksi kauppaketjujen, kauppakeskusten tai lentoyhtiöiden kanssa. Korttiin voi sisältyä etuja tai bonuksia kyseisen yhteistyökumppanin palveluissa. Kortti toimii muuten kuten tavallinen luottokortti.

Premium-luottokortti

Premium-luottokorteissa, kuten Gold- ja Platinum-tasoilla, on usein korkeammat vaatimukset tulojen tai käytön suhteen. Kortteihin voi liittyä vuosimaksu, ja ne voivat sisältää lisäetuja, kuten matkavakuutuksia tai muita palveluja kortinmyöntäjän ehtojen mukaisesti.

Maksuaikakortti

Maksuaikakortti muistuttaa luottokorttia, mutta käytetty summa maksetaan kokonaisuudessaan takaisin eräpäivänä. Maksuaikakortti tarjoaa maksuaikaa, mutta ei mahdollisuutta jakaa maksua useille kuukausille kuten luottokortti.

Luottokortti voidaan katsoa yhdeksi joustoluoton muodoksi. Joustoluotto tarkoittaa yleensä luottotiliä, josta voi siirtää rahaa tilille tai käyttää luottoa suoraan. Luottokortti on maksuväline, joka on liitetty luottotiliin ja jonka avulla luottoa käytetään suoraan ostoksiin.

Luottokortti ja joustoluotto ovat rakenteeltaan lähellä toisiaan, ja erot liittyvät lähinnä siihen, miten luottoa käytetään. Korot ja kulut määräytyvät aina palveluntarjoajan ehtojen mukaan.

Verified by Visa ja Mastercard SecureCode ovat maksujen vahvaan tunnistautumiseen liittyviä järjestelmiä, joita käytetään verkkokaupoissa. Ne lisäävät turvallisuutta varmistamalla maksajan henkilöllisyyden maksutapahtuman yhteydessä.

Luottokorttitietoja ei tule koskaan luovuttaa sähköpostitse tai epäilyttävissä viesteissä. Korttitietoja kysyvät viestit ovat usein huijausyrityksiä.

Kun tunnet luottokorttien toimintaperiaatteet ja riskit, voit harkita luottokortin hakemista ja vertailla eri vaihtoehtoja palvelumme kautta oman tilanteesi mukaan.